Connaître ma capacité d’emprunt
Capacité d'emprunt : quel montant, quelle durée et quelles mensualités ?
Pour connaître votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire le montant de l'emprunt que vous pouvez obtenir, il vous faut d’abord calculer votre capacité de remboursement. Celle-ci est établie à partir de vos ressources et de vos dépenses. Le ratio (division) du montant mensuel des échéances de prêt(s) augmentées des cotisations d’assurance, sur le revenu moyen mensuel disponible permet d’obtenir un taux exprimé en % : c’est le taux d’endettement. Il est communément admis que vos mensualités de remboursement ne peuvent être supérieures au tiers de vos revenus. Votre capacité d’emprunt dépendra de votre capacité de remboursement.
Exemples de ressources :
Votre salaire net annuel.
Le salaire net annuel de votre conjoint ou du co-emprunteur.
Vos bénéfices, si vous avez une activité non-salariée.
Vos revenus fonciers bruts.
Les pensions et rentes que vous percevez.
Les allocations familiales (si elles sont assurées pour la majeure durée du crédit).
Etc…
Exemples de charges :
Prêt immobilier (celui que vous souhaitez souscrire ainsi que les autres, si c’est le cas).
Prêt(s) à la consommation.
Crédit auto.
Pension(s) versée(s) (pension alimentaire par exemple).
Loyers (pour ceux qui seraient maintenus).
Etc…
Bon à savoir : vous pouvez jouer sur la durée de l'emprunt quand c’est possible afin d’augmenter votre capacité d’emprunt (attention cependant aux contraintes d’âge en fin de prêt). En effet, les charges seront moins élevées puisque étalées sur une durée plus longue.
Plusieurs calculettes vous sont proposées afin de calculer en ligne votre capacité mensuelle de remboursement d’emprunt. Elles vous fourniront aussi la possibilité d’estimer des frais de notaire ou encore votre droit au PTZ+.
Pour évaluer plus en profondeur votre capacité d’emprunt, prenez rendez-vous avec le conseiller de votre organisme de crédit.
Des justificatifs complémentaires pourront vous être demandés lors de l’étude de la demande d'emprunt, si elle se concrétise.
L'exemple d'Alice et Pierre :
Calcul du taux d'endettement actuel d'Alice et Pierre :
Charges(450 €) / Revenus(5100 €) = 8,8%
Calcul de la capacité de remboursement d'Alice et Pierre :
5100 € (revenus) x 33% = 1683 €
On retranche ensuite le montant des charges existantes :
1683 € - 450 € = 1233 €
Le montant qu'Alice et Pierre pourront emprunter (leur capacité d'emprunt) dépendra de leur capacité à rembourser, mais aussi de la durée de leur(s) prêt(s).
. Le montant du prêt chaque mois.Comment ça marche ?
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